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ISA · 연금저축 · IRP완벽 비교 가이드세 계좌의 차이를 알면, 절세 전략이 보인다한눈에 보기ISAISAIndividual Savings Account수익 200만 원까지 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세. 원금 자유 인출, 국내 주식 직접 투자 가능.자유도 ↑ · 목돈 마련연금저축연금저축Tax-Advantaged Pension연 600만 원 세액공제. ETF·펀드 위주 운용. 55세 이후 연금 수령 시 3~5% 저율 과세.세액공제 · 노후 대비IRPIRPIndividual Retirement Pension연금저축과 합산 900만 원 한도 세액공제. 퇴직금 운용 전용. 인출 제한 엄격.퇴직금 관리 · 장기 보호항목별 상세 비교구분ISA연금저축IRP가입 조건19세 이상, 소득 무관소득 있는 누구나(..

은퇴관련 2026. 2. 27. 13:51

2026년 금투세 폐지로 국내 상장주식 양도차익은 일반 개인투자자(대주주 아님)에게 비과세입니다. 해외 개별주식은 일반위탁계좌에서만 직접 투자 가능, 연금/ISA/IRP에서는 국내상장 ETF 형태로만 간접 투자해야 합니다.개별주식 세금 (양도차익 + 배당) 구분 일반위탁계좌 연금저축펀드계좌 ISA계좌 IRP계좌 국내주식양도차익 비과세(대주주 10억 초과 시 22~27.5%) ✅ 가능매매 시 비과세인출 시 연금소득세 3.3~5.5% ✅ 가능손익통산 후 200만 비과세초과분 9.9% ✅ 가능매매 시 비과세인출 시 연금소득세 3.3~5.5% 국내주식배당소득 15.4% 원천징수(연 2천만 초과 종합과세) ..

은퇴관련 2026. 2. 26. 10:40

아래는 VIP 클라이언트님의 재무 상황(은퇴 3년 전, 퇴직금 3억 원, 연 4% 목표, 장기 투자)을 바탕으로 ○○증권사 프라이빗 뱅킹(PB)의 자산 배분 전략을 참고하여 작성되었습니다.CONFIDENTIAL: 은퇴 대비 자산 배분 및 포트폴리오 전략 보고서수신: VIP 클라이언트 (은퇴 예정자)날짜: 2025년 12월 9일주제: 현금흐름(Cash Flow) 중심의 장기 안정성 확보를 위한 ‘골든 밸런스(Golden Balance)’ 포트폴리오 1. Executive Summary (요약) 귀하의 목표인 '원금 보존을 최우선으로 하되, 연 4% 이상의 확정적 현금흐름(월 약 100만 원) 창출'을 달성하기 위해 [미국 우량 배당성장 + 미국 장기 국채]를 혼합한 올웨더(All-Weather) 전략을 제..

은퇴관련 2025. 12. 17. 16:49